Die Finanzwelt ist undurchsichtig, komplex und elitär. Da ist man doch froh, einen Berater an der Seite zu haben, der einem den Rücken freihält und das lästige Thema Geld und Versicherungen gut verwaltet. Er wirkt ja auch kompetent, hat die eigenen Bedürfnisse analysiert und tut nun alles, um das beste Angebot für mich zu finden.
Ist doch so, oder? Nein, leider nicht. Die meisten Finanz- und Vermögensberater arbeiten in erster Linie für sich selbst und ihre Konzerne. Auch wir haben Jahrzehnte mit diesen kruden Methoden verbracht. Es wurde eine ganze Unternehmens- und Branchenphilosophie herausgebildet, die die Berater präzise darauf schult, ein paar Wenige zu Millionären zu machen und Millionen andere dafür bluten zu lassen.
Das große System der Finanz- und Vermögensberatung ist in vielen Fällen nichts weiter als eine Industrie. Die Kunden werden wie Massenware behandelt und jede Form von Individualität oder persönlich zugeschnittener Beratung ist geheuchelt. Denn: Wenn ein Produkt oder eine Dienstleistung nichts kostet, dann bist Du das eigentliche Produkt.
Es ist die Geschichte vom Wolf im Schafspelz. Und ehe Du Dich versiehst, bist Du im finanziellen Panem gelandet.
Keine Bildung, kein Wissen, kein Vertrauen
Das Grundproblem liegt in der sträflichen Vernachlässigung der Themen Finanzen, Rendite, Versicherungen, Steuern usw. im deutschen Bildungssystem. Wer nie verschiedene Anlagemöglichkeiten kennengelernt hat oder versteht, wie z.B. die Börse funktioniert, der wird sich auch nie von allein trauen, sein Geld dort anzulegen.
Und hier kommt der Wolf in die Geschichte; eigentlich ist es sogar ein ganzes Rudel: Sie geben vor, unabhängige Berater zu sein, erklären einiges – allerdings nur das, was für sie von Vorteil ist – und führen ihre Kunden zur scheinbar einzig logischen Anlagestrategie für ihren persönlichen Fall. Sie sind froh, wenn ihre Kunden möglichst wenig Vorwissen oder -erfahrung im Bereich Finanzen haben. Dann werden sie nicht mit der Wahrheit konfrontiert und können ihr Luftschloss aufbauen. Dabei bemerken die meisten Berater selbst gar nicht den vollen Umfang des Systems, in das sie da hineingeraten sind, als kleine Zahnräder.
Der Arbeitstag der Finanz- und Vermögensberater dreht sich darum, bei internen monatlichen Rankings weit oben zu stehen. Der Umsatz muss stimmen und die Anzahl der Abschlüsse. Es geht um „Einheiten“, nicht um Kunden. Die Berater arbeiten nur für ihren jeweiligen Finanzvertrieb und sich selbst (auch wenn sie das natürlich nie zugeben würden). Wenn zwei Parteien geschäftlich zusammenarbeiten ist das in einem gegenseitigen Vertrag geregelt. Frag‘ mal Deinen Berater, mit wem er einen Vertrag hat und lass ihn Dir zeigen.
Verantwortung in die eigene Hand nehmen
Du als einzelner Anleger bist natürlich nicht schuld an der Misere der Finanzindustrie. Aber du leidest darunter – genauso, wie Millionen anderer Sparer. Vielleicht bist Du schon auf Sie reingefallen, hast überteuerte Verträge unterschrieben und bares Geld verloren. Vielleicht fragst Du Dich auch, was Du übersehen hast. Aber man kann nichts übersehen, was man nicht sehen kann.
Wir möchten, dass Du dein finanzielles Schicksal selbst in die Hand nimmst und nach reiflicher Information und Überlegung selbst entscheidest, was Du mit Deinem Geld anfängst. Nur wenn Du Dich weiterbildest, Verantwortung für Dein Kapital übernimmst und dem Thema Zeit gibst, kann etwas für Dich dabei herauskommen.
Wenn Du nicht dazu bereit bist, stehen die Wölfe bereit, mit dem erstbesten Schaf, das sie jagen konnten und was zunächst ihren eigenen Magen füllt. Und schneller als Dir lieb ist, bist Du das Schaf.
Glaubst du nicht? Musst Du nicht! Aber Glaube und Vertrauen helfen hier nicht weiter. Es geht bei Geld und Finanzen nur um Fakten und Finanzmathematik – und Zahlen lügen bekanntlich nicht.
Also achte mal nur auf die Zahlen und Fakten, rechne selbst nach und vergleiche. Und dein Fokus wird sich ändern. Wenn Du danach weiter interessiert bist: Verfolge unsere Aufklärungskampagne und bilde Dich damit weiter. Dann wirst du erkennen, dass Du keinen Berater aus der Finanzindustrie oder von einem Finanzvertrieb brauchst. Du kannst Dich besser selbst um Dein Geld kümmern oder Dir einen wirklich ungebundenen Berater suchen, der keiner Industrie untersteht und tatsächlich für Dich arbeitet.
Aufklären heißt verstehen lernen
Ein kleiner Einblick in unsere Aufklärungskampagne: Was Dir aktuell von den meisten Finanz- oder Vermögensberatern angeboten wird, ist eigentlich eine Verkaufsberatung. Man kennt die Situation aus einem Modegeschäft: Die Berater sagen Dir schon ehrlich was zu Dir passt – allerdings nur bezogen auf das, was in ihrem Verkaufsraum steht.
Wenn Dir ein Berater das Angebot einer Versicherungsgesellschaft zum Sparen schmackhaft macht, dann solltest Du wissen, dass es in Deutschland 83 Gesellschaften gibt, die solche Verträge anbieten. Dein Berater präsentiert Dir also 1,2 Prozent des Marktangebots. Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass bei den anderen 98,8 Prozent kein besseres Angebot für Dich dabei ist?
Was haben wir davon, Dir das zu sagen?
Richtige Frage! Und schon ein Teil der Antwort: Wir wollen, dass Du kritisch hinterfragst.
Außerdem wollen wir unser Gewissen freimachen. Wir haben das System aus dem Inneren gesehen, zum Teil über Jahrzehnte. Und wir haben es natürlich durch unsere Arbeit unterstützt und damit unwissentlich Kunden geschadet. Das war falsch und wir wollen dem Spuk ein Ende machen.
Dazu sind ein gewaltiges Umdenken und eine Verhaltensänderung bei den Bürgern notwendig. Wir möchten ein Teil dieser Veränderung sein und unser Wissen zur Schadensbegrenzung anbieten. Wir wollen bilden, statt nur zu beraten. Dann wird sich der Markt verändern und echte, ehrliche Beratung wird die Wölfe vertreiben.
Und ja, wir haben aus unserer Erfahrung eine Dienstleistung entwickelt, die wir anbieten und mit der wir Geld verdienen. Allerdings geht ein Mandant freiwillig einen Vertrag mit uns ein, bevor wir zu arbeiten anfangen. Daher sind wir nur unseren Mandanten verpflichtet und niemandem sonst. Das kostet Geld, sicherlich. Aber weniger, als sich von einem fragwürdigen Berater Halbwahrheiten erzählen und ungute Verträge vorsetzen zu lassen.
Wir wollen, dass Du verstehst und von unserer Erfahrung profitierst. Und mit Dir auch so viele Menschen wie möglich. Dafür muss man wissen, dass es uns gibt und dass es anders geht.
Wir sind gespannt, was Du mit Deinem neuen Wissen machst…
Quellen / Fakten:
https://de.wikipedia.org/wiki/Finanzberater
https://de.wikipedia.org/wiki/Mandat_(Recht)
https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php
Statistisches Taschenbuch der Versicherungswirtschaft 2020, Tabelle 2